“免申即享”！六大行落地房贷贴息

10月1日起，居民购房贷款贴息政策正式进入实施阶段。工、农、中、建、交、邮储六大国有银行于政策生效前一日集体发布公告，明确以“免申即享”为核心简化办理手续。记者注意到，政策落地首周，多地首笔贴息贷款已成功投放，贴息资金在每月还款额中自动扣减的机制正逐步惠及符合条件的刚需购房家庭。

六大行同步公告：从“申请制”转向“免申即享”

9月30日，六大行分别发布关于落实居民购房贷款贴息政策的公告，核心均指向同一目标：最大限度降低居民享受政策红利的操作门槛。

具体来看，工商银行公告明确，该行采取“免申即享”办理方式，每月收息时在每期还款额中自动扣除对应贴息金额，并通过短信等方式及时告知客户。建设银行表示，对经审核符合贴息政策要求的贷款，按月收息时在每期应还款金额里自动扣除贴息金额；贷款发放次日，客户将收到短信通知，此后可登录建行手机银行“我的贷款”页面查询，符合条件的贷款右上角将展示“财政贴息”标签。农业银行、交通银行同样确认提供“免申即享”贴息服务；中国银行、邮储银行则公告将优化办理流程、简化办理手续，相关细则通过官方渠道发布。

六大行在公告中一致强调，提供个人住房贷款财政贴息服务过程中，未委托任何第三方机构、人员代为办理，也不收取任何费用。这一提示针对的是贴息政策发布后可能出现的诈骗风险，银行通过官方渠道反复警示客户保障财产和信息安全。

贴息机制：财政资金“无感”直达借款人

业内专家指出，此次贴息的核心操作逻辑，是将财政补贴嵌入既有房贷还款流程，购房者无需额外申请、无需单独提交材料，贴息金额在每月正常还贷时直接体现为还款额的减少。

以建设银行在公告问答为例：若房贷利率为3.05%且符合贴息条件，贴息期间贷款将按年化利率2.05%计算利息。对于一笔100万元、期限超过5年的贷款，按贷款余额逐月递减计算，5年累计可减少利息支出近5万元。

根据财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布的《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号），财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。贴息资金由中央财政与地方财政按90%、10%的比例分担，总规模不设上限，预算已做充分安排，据实结算。

与此同时，政策对支持对象设定了明确门槛：购房者须为首套住房，所购住房建筑面积120平方米以下（含）、住房价格150万元以下（含），且不使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款。首套住房认定按照现行政策执行，既包括新房也包括二手房。使用公积金贷款购房及使用贷款购买保障性住房的群体，因国家已有相关政策支持，不叠加享受此次贴息。

以当前首套房商业性个人住房贷款利率水平为参照，贴息后的实际利率降幅较为可观。

此外，此次贴息是中央财政首次对商业性个人住房贷款进行贴息，政策实施期限暂定1年，自2026年10月1日起至2027年9月30日止。

落地首周：多地首笔业务已办理

值得一提的是，政策生效后的一周内，贴息贷款业务已在多地实现落地。

其中，建设银行天津市分行于10月1日成功发放一笔贴息住房贷款，成为该行落实政策的首笔业务。工商银行黑龙江七台河分行在政策实施首日落地一笔贴息个人二手住房贷款，购房者李女士购置首套二手房，申请贷款15万元、期限10年，可享受年化1%财政贴息、贴息期限最长5年，经测算5年累计节省利息约5800元。工商银行海南省分行亦于10月5日投放该省首笔房贷贴息贷款。

从广东地区的落地情况看，工商银行广东省分行、农业银行广东省分行在10月1日至3日期间，受理符合贴息条件的房贷申请均逾百户，贷款金额均超亿元，涵盖新建商品住房和二手住房。

随着六大行及后续多家股份制银行、城商行的陆续跟进，贴息政策的银行经办网络已基本覆盖所有开展商业性个人住房贷款业务的机构。对于符合条件的购房家庭而言，在签订贷款合同时同步授权银行代为办理贴息，此后每月的还款额中将自动体现贴息扣减，财政资金以“无感”方式直达借款人。

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