工行海南省分行依托“融安e核”智能风控体系 筑牢反诈防火墙

针对当前电信网络诈骗高发态势，工行海南省分行强化科技赋能，依托工总行自主打造的“融安e核”智能风控体系，多维发力推进涉诈账户精准识别与有效治理，以实际行动守护好人民群众的“钱袋子”。自2024年1月以来，工行海南省分行通过“融安e核”累计截留企业账户涉诈资金超1亿元。

据介绍，“融安e核”为工商银行自主打造的智能风控体系，已覆盖工商银行全量个人客户与对公客户，每日监控数以亿计的线上线下各渠道交易，建立了“横向到边、纵向到底”的立体化监控网络。面对当前电诈犯罪手段日益复杂多变的形势，该体系通过复盘推演电诈犯罪作案手法，对涉诈账户最新特征、涉诈风险形势变化进行总结研判，并充分运用机器学习、社区挖掘等技术，不断强化模型涉诈风险预警识别能力，对可疑账户实施毫秒级响应触发，对预警账户可疑资金进行高效拦截，有效保障了人民群众财产安全。

近年来，工行海南省分行坚持“主动防、智能控、全面管”路径，积极推动科技赋能，多措并举，以数字化手段建立高效运转、精准防控的智能风险管理体系，打造风险管理的新质生产力，以高质量安全保障高质量发展。例如，以“融安e核”智能风控模型为抓手，将异常交易特征数据化，利用风险视图、关系图谱，以前瞻性的视角及时发现并锁定风险账户，提早遏制风险；开展周期性回溯分析，持续强化数据挖掘，全面排查并开展对潜在风险的主动管理，同时提炼涉案账户最新风险特征，迭代更新甄别分析指引，有效堵截企业涉案账户，持续优化风险管理水平；应用机器人流程自动化技术（Robotic Process Automation，简称RPA）向网点进行风险账户闭环治理提醒，实现了风险闭环治理的自动督促，既为基层机构有效减负，也极大提升了风险账户管控的时效性。（安晶）

【责任编辑：赵康丽】

【内容审核：吴钟旺】

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