守护钱包，从这些提示开始！

商报全媒体讯（椰网/海拔新闻记者 柯育超）在“3·15”国际消费者权益日到来之际，为了帮助广大消费者更好地识别并防范金融风险，海口市中级人民法院整理了10条防范金融风险的小提示，并同时发布两起涉金融的消费者权益纠纷的典型案例，以案释法，以案明责，旨在为消费者筑牢“后盾”，帮助大家更好地守护好自己的钱包。

案例1：海南某银行诉海南某公司及陈某等人金融借款合同纠纷案——按时还款避免逾期，谨慎为他人提供担保

2021年5月，海南某银行与借款人海南某公司签订《贷款合同》，海南某公司贷款200万元用于生产经营，同时提供陈某等人的股权质押及陈某的妹妹陈某妹等人的连带保证作为担保。后因未能按期还款，银行诉请贷款提前到期、偿还本息及担保权利的实现。诉讼过程中，银行申请查封了保证人陈某妹的房屋。陈某妹称其是受到哥哥陈某的欺骗，并未查看合同的具体内容，对借款合同所应承担的风险缺乏认知，认为其不应当承担连带保证责任。

法院认为，《贷款合同》明确约定了陈某妹的连带保证责任，陈某妹也在《贷款合同》的尾部“担保人”处签字并捺印，其签署行为产生法律效力，最终判令陈某妹承担连带保证责任。

法官提醒，签订保证合同需谨慎！在决定给他人做担保申请贷款前，请务必仔细考虑借款人的还款能力和信用状况。签署合同时，请仔细阅读并理解担保合同中的各项条款，明确自身的担保责任和范围，并确保能够承担潜在的财务风险。在作出决定之前，请务必慎重考虑并充分了解相关风险。

案例2：俞某诉潘某民间借贷纠纷案——选择正规机构，警惕“保本高收益”陷阱

俞某与潘某系多年的朋友关系。2021年潘某称有个“好项目”，收益可观，保本并且日息达到千分之三。俞某随后共计向潘某转账70万元。在该期间俞某收到了潘某的部分“返利”，但在2022年10月之后未再“返利”。经催要无果，俞某向法院提起了诉讼。

经法院审查，潘某收到俞某的款项后均转给了黄某。而在未经国家相关部门批准的情况下，黄某以做“过桥”为由，允予日息0.3%—0.5%的高额回报，利诱他人投入资金，同时通过集资参与人口口相传、互相介绍的方式吸引社会不特定人群投入资金。后黄某资金链断裂，被集资参与人扭送至公安机关并被判刑。本案因俞某明知向潘某出借款项的性质为参与过桥贷款，法院认定借贷合同无效，仅支持潘某向俞某偿还尚欠的本金。但潘某的清偿能力欠佳，俞某债权实现之路漫漫。

法官提醒，警惕“保本高收益”陷阱！广大消费者应树立理性投资理念，切勿轻易相信所谓的“高收益”“高回报”等套路。任何理财产品或投资都存在风险，高收益往往伴随着高风险。消费者购买金融产品或投资前，应充分了解产品的风险和收益情况，并根据自身的风险承受能力和投资目标作出合理的决策。

防范金融风险小提示：

1.要核实资质，不要轻信高息诱惑

选择金融机构时，一定要核实其是否持有合法牌照。比如，在存款或购买理财产品时，认准银行或正规金融机构，避免被一些打着“保本高收益”旗号的非法机构所蒙骗。

2.要理性投资，不要盲目跟风炒作

在投资时，一定要了解产品的风险等级和收益情况，不要盲目跟风炒作。比如，股市中经常有热门板块和热门股票，但盲目跟风往往容易亏损。

3.要量力借贷，不要过度负债消费

在借贷时，一定要评估自己的还款能力，避免过度负债消费。比如，一些年轻人为了追求时尚和品质生活，盲目申请信用卡或网贷，结果陷入负债的恶性循环。

4.要警惕传销，不要参与“拉人头”返利

传销是一种非法的商业模式，往往打着“发展下线”“层级分成”的旗号进行非法集资。一定要远离传销组织，不要为了蝇头小利而参与其中。

5.要认清风险，不要迷信“内幕消息”

在股市、虚拟币等投资领域，一定要独立判断，不要迷信所谓的“内幕消息”。这些消息往往只是骗子的诱饵，用来骗取投资者的钱财。

6.要细审合同，不要轻信口头承诺

在签订合同时，一定要逐条阅读条款，确保自己明白合同的内容和权利义务。不要轻信销售人员或中介的口头承诺，这些承诺往往不会写在合同里。

7.要保护信息，不要泄露个人隐私

在日常生活中，要妥善保管好自己的身份证、银行卡等重要证件。遇到不明身份的人索要密码或验证码时，一定要拒绝。

8.要维护征信，不要随意担保或弃贷

征信记录对于个人来说非常重要，一定要按时还款避免逾期。同时，也要谨慎为他人担保，以免承担连带责任。

9.要合法维权，不要轻信私下协商

遇到金融纠纷时，一定要保留好相关证据，通过司法或监管渠道解决。不要轻信对方提出的私下协商方案，以免被对方拖延时间或骗取信任。

10.要举报线索，不要纵容金融犯罪

如果发现身边有非法集资、洗钱等金融犯罪行为，一定要及时向监管部门反映。不要因为害怕或觉得事不关己而纵容这些犯罪行为。

【责任编辑：谢镇蔚】

【内容审核：李彦昆】

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